一份200万元的人身意外险，受益人和投保人均因车祸死亡，保险公司该不该赔？

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《铿锵法庭》栏目是广州普法全新推出的原创IP系列产品，栏目基于社会关注的热点案例和话题，以模拟法庭为场景进行深度再创作，拍摄创意普法短剧。短剧以原、被告的合法权益角度出发，围绕案件的争议焦点，将案件人物具象化、案件内容故事化、案件情节悬念化、案件争议焦点化，让法理在“辩论式”普法中越辩越明，借此活泼生动的表现形式，更贴地气地传递法治正能量。

第一期｜受益人、投保人同时死亡

两百万元保险拒赔案

一份两百万元的人身意外伤害险

投保人是未婚未育的独生儿子

受益人是其母亲

在其与父母外出时的

一场交通意外中

一家三口均不幸身亡

当其父亲的弟弟在整理遗物时

偶然发现了这份保单

保险公司却以

“没有适合的赔付对象”为由

拒绝赔偿

……

👆点击视频回看普法剧场

法律争议焦点：

非直系亲属能否继承

巨额的保险赔偿金？

（以下内容均为模拟法庭的剧场式创作，并非真实庭审情况，请勿对号入座）

原告（投保人叔叔）

“我侄子生前买了保险，受益人填的是我嫂子，没想到一场车祸，他们一家三口都丧命了……作为受益人的家属，保险应该赔给我们！”

被告（保险公司）

“投保人一家都在车祸中去世了，您侄子也没有妻子儿女，没有适合的赔付对象，您作为投保人的叔叔，根本不符合遗产继承人的要求。”

原告代理律师

“根据《民法典》规定，相互有继承关系的人同时死亡，推定没有继承人的人先死亡，即投保人（儿子）先死亡，这份200万的保险金作为投保人的遗产应由其父母继承，现其父母也均已死亡，则保险金理应均分为两份，一半支付给原告，另一半支付给投保人母亲一方的亲属。”

被告代理律师

“《保险法》作为特别法，应优先适用，根据规定，如果受益人（母亲）和投保人（儿子）在同一事件中死亡，且无法确定死亡先后顺序的，则受益人先于投保人死亡。这200万应作为投保人的遗产，而投保人未婚未育且父母也均已死亡，其并无法定的继承人，故被告无需进行理赔。”

审判长

“一锤定音”：

“保险应是一把无形的‘保护伞’，帮助当事人遮挡意料不到的‘风雨’……”

本案中，在对200万元的交通意外身故保险金作为被保险人的遗产进行分配时，应根据《民法典》继承编中规定的：“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。”

因原告侄子生前未婚无子女，其除父母外无其他继承人，而其父母除儿子外，还有兄弟姐妹作为继承人，故其遗产应由其父母二人继承，父母二人所继承的儿子遗产份额，则由他们各自的继承人分别继承。

被告保险公司应向投保人父母各给付100万元，因二人均已过世，原告作为投保人父亲的弟弟，可继承应给付投保人父亲的100万元保险金。

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本文案例参考来源：CCTV《今日说法》栏目

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